Ипотечное кредитование в Санкт-Петербурге:

Оформление ипотеки:

Накопить на собственное жилье может далеко не каждый россиянин — это неоспоримый факт. Ипотечный жилищный кредит дает возможность быстро решить этот вопрос.

Решение взять ипотеку является одним из наиболее важных в жизни каждого, ведь выплачивать ипотечный кредит вы будете в течение многих лет.

Сегодня с помощью ипотечного кредитования можно приобрести новую недвижимость, существенно улучшить существующие жилищные условия, построить загородный дом, сделать ремонт или потратить денежные средства на другие цели.

Количество ипотечных программ и продуктов постоянно растет, появляется все больше доступных схем ипотеки молодым семьям, городские и федеральные субсидии, материнский капитал, все более популярной становится земельная ипотека (ипотека земельных участков).

Самостоятельно выбрать подходящую кредитную программу и объект недвижимости, который отвечал бы требованиям банка, - непросто, поэтому любой подготовительный этап лучше поручить специалисту.

Наши эксперты готовы помочь выбрать наиболее оптимальный вариант ипотеки, который будет максимально благоприятно сказываться на вашем бюджете в течение многих лет, а также собрать и правильно оформить документы, не упустив ни одной важной детали.

Позвоните нам сейчас – и уже сегодня вы станете ближе к своему дому. Звонок нам – первый шаг в системе пяти шагов приобретения жилья в ипотеку.

Мы поможем Вам:

  • оценить реальность улучшения жилищных условий и подобрать банк, предлагающий ипотеку в Санкт-Петербурге,
  • оценить уже имеющуюся недвижимость (при обмене через ипотеку);
  • выбрать оптимальную схему ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге;
  • собрать необходимые документы для оформления ипотеки
  • подобрать квартиру для покупки через ипотеку;
  • оформить сделку;
  • получить скидку в банке-партнере – снижение процентной ставки по кредиту или снижение разнообразных комиссий.
Пять шагов к квартире вашей мечты:

Шаг 1. Обратитесь к нашим специалистам

«Бекар» - это команда опытных специалистов. Покупка, продажа, аренда, ипотека объектов недвижимости любых площадей, классов и местоположения – квалификация сотрудников агентства охватывает весь спектр услуг рынка жилья Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Просто позвоните по телефону:
8 (812) 490-70-80

Или по бесплатной федеральной горячей линии:
8 (800) 550-82-28

Мы работаем для того, чтобы ваша мечта о доме стала реальностью! Свяжитесь с нами, когда вам будет удобно!

Шаг 2. Подбор недвижимости для покупки

В поиске подходящей квартиры в ипотеку важно учитывать негласные правила и требования банков к покупаемому объекту. Это сэкономит вам время и нервы. Только специалист сможет проконсультировать Вас в этом вопросе и подобрать вариант, лучше всего подходящий Вам.

Частая ошибка! Заемщик, собираясь брать кредит, неправильно оценивает стоимость желаемой квартиры. Банки информацией о цене недвижимости не располагают – они дают кредит на запрошенную клиентом сумму. Впоследствии может оказаться, что желаемое жилье стоит в 2 раза дороже.

У банков особые требования к покупаемой через ипотеку квартире: обязателен санузел, отдельная кухня, наличие всех коммуникаций, горячая вода, электричество, газ. Дом должен быть не старше 1973 года или после реконструкции. Найти подходящую недвижимость с учетом условий банка – тоже работа специалиста.

Выбрав квартиру, покупатель подписывает с продавцом договор о намерениях купить квартиру с использованием кредитных средств.

Шаг 3. Оценка шансов на получение кредита

Получение ипотечного кредита зависит от того, как банк оценит кредитоспособность заемщика. Сейчас банки Петербурга работают по трем схемам:

  • Первая – кредитование граждан с «белым» доходом. Заемщик имеет официальную зарплату и может принести официальные документы, подтверждающие ее.
  • Вторая – кредитование граждан с «серым» доходом. Заемщик не имеет официальной зарплаты, однако может принести письменное подтверждение доходов от работодателя в свободной форме на бланке организации за подписью директора и главного бухгалтера.
  • Третья – кредитование граждан с «черным» доходом. В этом случае кредит выдается, если заемщик не имеет официальной зарплаты, но работодатель готов устно подтвердить доходы заемщика представителю банка. Правда, такая схема существовала до кризиса, и пока еще банки не готовы так существенно смягчить требования к заемщикам.

Если заемщик осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица или является собственники бизнеса, банк будет исследовать бизнес клиента как источник получения дохода и, соответственно, гарантию его кредитоспособности.

Шаг 4. Покупка квартиры в ипотеку. Схема

В целом, схема ипотеки следующая: кредитор (банк) выдает кредит на приобретение недвижимости заемщику. Заемщик приобретает недвижимое имущество за счет кредита. Приобретенное недвижимое имущество оформляется в качестве залога по полученному кредиту. При этом приобретенное имущество остается у заемщика в его владении и пользовании.

Процесс приобретения квартиры в ипотеку включает следующие процедуры:

  1. Независимая оценка квартиры
  2. Чтобы банк выдал кредит, необходимо провести независимую оценку квартиры (ее делает оценочная компания, аккредитованная в банке). Эта оценка нужна банку, чтобы понимать ликвидность объекта, который будет заложен. Ведь в крайнем случае квартира передается банку, который должен будет ее продать. Оценка объекта стоит 3-4,5 тысячи рублей.

    Нередко выбранная квартира оценивается банком ниже стоимости, назначенной продавцом. В этом случае банк согласится дать кредит лишь в размере 70-80% от оценочной стоимости (банк выдает кредит не на конкретную сумму, а в пределах конкретной суммы). Заемщику придется искать либо недостающие для покупки деньги, либо другую квартиру.

  3. Предстраховая экспертиза
  4. В ходе этой процедуры страховая компания, аккредитованная в банке, проводит экспертизу и выносит предварительное решение о возможности страхования квартиры. Первое, что проверяет страховая компания, - как часто происходил переход права собственности на квартиру. Если собственники в квартире менялись часто, в страховании обычно отказывают. Кроме того, специалисты по страхованию анализируют, были ли прописаны в квартире люди, отбывающие наказание в тюрьме, а также несовершеннолетние и недееспособные, при каких обстоятельствах они были выписаны из квартиры. Обратите внимание, что страховые компании очень строго оценивают квартиру, стараясь свести свои риски к минимуму. Если в страховании было отказано, оплатить услуги страховой компании, тем не менее, придется. А затем оплачивать экспертизу уже другой компании. Поэтому мы рекомендуем проконсультироваться у специалистов, чтобы не нести лишних трат.

  5. Анализ технического состояния
  6. Эта процедура подразумевает анализ банком технического состояния дома, наличия несогласованных перепланировок в квартире и прочее. Нередко банк отказывается выдать кредит на квартиру до тех пор, пока перепланировки не будут согласованы. Некоторые же банки соглашаются на кредитование квартир с несогласованными перепланировками, однако покупатель обязывается в течение полугода либо легализовать их, либо вернуть жилым помещениям прежний вид.

    Наконец, банк принял положительное решение о выдаче кредита. После этого назначаются даты, когда сделка будет проведена, а кредитный договор с банком подписан.

  7. Страхование
  8. За день до проведения сделки необходимо подписать договор комбинированного страхования. Существует 3 вида обязательного страхования: 1) жизни и трудоспособности, 2) титула (права собственности), а также 3) конструктивных элементов квартиры. По нашим данным, страховые взносы составляют 0,6% – 1,8 % от суммы кредита. При этом, все расходы по страхованию несет заемщик, а страхуются риски банка (то есть при наступлении страхового случая все выплаты производятся в пользу банка). При желании заемщик может застраховать и свои риски, но за это ему придется платить отдельно.

  9. Оформление сделки и расчеты
  10. При покупке квартиры через ипотеку в нотариальном договоре указывается не ПИБовская стоимость, а рыночная. Это означает, что государственную пошлину придется уплатить с гораздо большей суммы. Некоторые банки, правда, разрешают указывать в договоре не полную стоимость жилья, а только сумму кредита, что позволяет уменьшить расходы.

    За предоставление кредита в банке заемщику придется заплатить от 0% до 1% от суммы кредита. После регистрации продавец получает кредитные и собственные деньги покупателя, в безналичной или наличной форме (в зависимости от предпочтений продавца и правил банка).

Шаг 5. Новоселье

Вы въехали в купленную квартиру и наслаждаетесь жизнью в новом доме. Однако не стоит забывать о ежемесячном внесении платежей.

Если у вас возникли сложности с выплатами ипотеки, вы всегда можете к нам обратиться, и наши специалисты подскажут, как вести себя с банком.

Невозможность выплатить ипотечный кредит – это не тупик. В настоящее время увеличивается количество сделок по продаже недвижимости, находящейся в залоге у банка, получением нового кредита и покупкой другого жилья. Это в первую очередь актуально для клиентов, которые купили квартиру в ипотеку несколько лет назад, а сейчас улучшают свои жилищные условия.

Все же несомненным преимуществом покупки квартиры в кредит является возможность уже сейчас жить в новой квартире или доме, а не мучить себя длительным накапливанием нужной суммы.